金融英語

金融英語はもう常識! これからは英語で金融情報を読む時代【初級編】

金融英語_1

こんにちわ、Stephen Pong (@mypongchan)です。

FXや株でディトレに興味があるけど不安に思ったり、実際にトレードしてるけど、思うように結果が出なくて悩んでませんか?

ディトレで成果が出ないひとの多くはトレーディングをゲーム感覚でやっている場合が多いです。特に、日本人はテクニカルが好きですよね。

実は、これは大間違い!

正解はファンダメンタルズ(経済の基礎的要件を)中心にトレードするです!

しかも、英語の金融情報サイトを読みこなすことをおすすめします。

そうすることで、相場の見通しだけでは無くて、今後の経済やお金の流れを読み解いていけるようになります。

つまり、見えなかったことが見えるようになります。

そのために必要なのが、金融英語の蓄積。

金融英語を身につけるようになると見える風景も変わってきます!

金融英語には二種類あります。日常的に使うものと、専門的に使うもの。

日常的に使うものには、「金利」、「インフレ」 や「 住宅ローン」など普段ニュースで聞いたり、目にしたり、実際に使ったりする身近な言葉。

専門的に使うものは、政府機関が定期的に発表する経済統計などがあります。

例えば、

 “Housing Starts” → ”住宅着工件数”

“Producers Price Index” → “卸売物価指数”

名称用語は覚えようとしなくても、毎月統計発表されて翌日の英字新聞でも解説されます。毎月目を通すうちに自然と定着して無理しなくても覚えられます。

まず、最初に覚えると便利な日常的に使える金融英語からはじめると良いですよ。英語の金融情報を読む習慣をつけるとガラっと変わります。

実は、ファンダメンタルズに忠実になれば、トレードの相場感や見通しなどのトレンドも論理的に描けるようになり、さらに、テクニカル分析もそれに合わせてついてくるようになります。

英語の金融情報を読みこなすには覚える金融英語の順番があります

(1)【初級編】日常会話で使われる基本的な金融英語に慣れる。

(2)【中級編】景気のサイクルを日本語で理解でき、次に英語で説明できるようになる。

(3)【上級編】景気のサイクルの変化を見抜く経済統計を日本語で理解して、英語で説明できるようになる。

この記事では(1)の【初級編】日常会話で使われる金融英語について解説します!

(2)【中級編】から始めたい方はー

英語で学ぶ経済用語
景気のサイクルを英語で学ぶ投資の基本【FXや株式トレーダー必見】FX トレーダー必見!景気循環について解説。この記事では、英語で金融情報の景気の循環について読み解けるようになることを目標にした記事です。日本語と英語で解説しています。資産運用を真剣にこれからされようとする方や既にFXや株式投資を行なっている方で、英語情報に関心のある方必見です。...

(3)【上級編】から始めたい方はー

景気の反転指標
景気の反転の確認ポイントを解説【 FXや株式トレーダー必見】景気の反転について判断するときに着目する指標について解説。景気循環の基本を押さえながら循環工程の反転ポイントを確認する指標を日本語で解説。ポイントはインフレ指標と消費を代表する指標の住宅や車の売り上げなどを見ます。資産運用をこれから始めようとされる方やFXや株式投資などを既に始めている方必見えす!...

Contents

金融英語はもう常識! 日常会話でも使える基本用語

financial_words_used_daily_1

日常会話で使われる金融英語を分類して初級編として一覧表にしました。

  1.  金利関連の用語
  2.  投資関連の用語
  3.  財務諸表関連
  4.  住宅ローン関連
  5.  経済用語関連

日本語訳を見れば用語自体あまり難しい金融用語ではありません。こんな金融用語を使う必要はあるのか?って、思われるかもしれませんが、あります!

お金に関心ができると、無意識のうちに、金融関連の情報を見に行きます。そういうとき、ぜひ、英語のサイトも見に行くようにしてください。そうすると、見えてくる風景が違うようになります。

金利関連の金融英語 必ず覚えて損しない!

金融英語_金利

金利関連の金融英語で最重要なものを一覧にまとめました。どれも、英語の金融サイトやニュースでも使用されるものばかりです。この機会に覚えてしまいましょう!

金利関連の用語
Interest Rate 金利 Interest 単体で使用する場合は利息という意味になる
Compound Interest 複利
Simple Interest 単利
Fixed rate 固定金利
Floating Rate 変動金利
Annual 毎年の・年の
Yield 利回り 債券用語
Yield to Maturity 最終利回り YTMと略する

Interest Rate(金利)

Interest rate increased due to the strong inflation figures.

訳:インフレが強い数字だったので金利は上昇した。

解説:インフレの数字が強いことから、中央銀行は金融政策を引き締めに転じる場合がある。つまり、金利を上げる政策を採用することが想定されるため、市場金利(例えば、ユーロドル先物市場などでは)が反応し始めるため、金利が上昇する。

Compound Interest(複利)

It takes a little over seven years to double your earnings on a compounded basis at a rate of 10% per annum.

訳:年利10%で複利計算すると7年ちょっとで収入が倍になる。

解説:複利を計算する場合、二年目以降は金利が元本と利息の両方に掛かるということです。

例:100万円を金利10%の複利で計算すると、

元本 利息 合計
0 100
1 100 10 110
2 110 11 121
3 121 12.1 133.1
4 133.1 13.31 146.41

0年目(スタート)は元本100を10%で運用するので、1年後には元本(100)と利息(10)の合計(110←新たな元本)となる。1年目は元本110を10%で運用するので、1年後には元本(110)と利息(11)の合計(121←新たな元本)となる。このように複利は計算されていきます。

Simple Interest(単利)

Deposit at Japanese Banks are calculated under Simple Interest.

訳:日本の銀行の預金は単利で計算される。

解説:単利は複利とは異なり、元本のみに掛かる。

例:100を金利10%の単利運用する場合。

元本 利息 合計
0 100
1 100 10 110
2 100 10 120
3 100 10 130
4 100 10 140

毎年、利息部分の10のみ加算されていく計算となる。4年目になると、複利と比較すると、複利146.41に対して単利は140となる。資産運用では複利の効果は見逃せない。

 

Fixed Rate(固定金利)

When I bought my house, I applied for a  Fixed Rate Mortgage.

訳:家を購入するとき、固定金利の住宅ローンを申し込んだ。

解説:例えば住宅金利を例にとすると、融資期間中の金利が変動しない、固定された金利のままで元本に対する利息部分を支払っていく住宅ローンがあります。

Floating Rate(変動金利)

Since I applied for a Floating Rate mortgage, it resets every 5 years.

訳:変動金利の住宅ローンを申し込んだので、5年ごとに金利が見直される。

解説:金利が今後低下基調にあると判断するような場合は、変動金利で住宅ローンを組む。一般的には金利は5年ごとにその時の金利環境を元に計算。

Annual(年一回の ≒ yearly)

Credit cards company no longer charges an Annual membership fee for basic cards.

訳:クレジットカード会社はもはや、基本カードに関しては年会費を請求しない。

Yield(利回り)

Yield on all US Treasury dropped due to strong economic numbers.

訳:アメリカ国債の利回りは強気景気の数字を好感して軒並み下がった。

Yield to Maturity(最終利回り)

Yield to Maturity tells you the annual return an investor will receive if you hold the bond until maturity.

訳:最終利回りはその債券を償還まで保有した場合の年間利回りを表す。

解説:Yield と Yield to Maturityの違い。

Yield は通常 Current Yield を指す、日本語訳は直利と訳される。計算式は表面利率を債券の購入価格で割った数字。Yield to Maturiy は最終利回りと訳される。債券を償還時まで保有した場合の利回りを示す。

投資関連の金融英語 国の景気が一発でわかる!

金融英語_投資_2

投資活動に着目することは非常に重要。理由はお金は儲かる所にながれるから。この、流れを把握することで、どこの国の景気が上向くのかがわかります。

投資関連の用語
Investment 投資
Share 持分
Stock 株式
Rally (相場などの)上昇
Bull Market 上げ相場
Bear Market 下げ相場
Risk Reward リスクに対するリターン

Investment(投資・出資)

We need to make a tremendous investment to get the firm back on track.

訳:その会社を回復させるためには相当な投資が必要。

Share(持分)

Livedoor attempted to increase its share to 34% in order to obtain a veto right.

訳:ライブドアは拒否権を取得するために持分を34%まで増やそうとした。

解説:株主総会には定期的に開催される定時株主総会と必要に応じて都度召集される臨時株主総会の二種類があります。

株主総会で決議される主な内容に応じて、①普通決議、②役員の選任・解任決議、③特別決議、④特殊決議などがあります。参加定数の条件と決議要件は以下の通り。

名称 内容
普通決議 役員の報酬・剰余金配当など
役員の選任・解任決議 役員の選任・解任に関する討議
特別決議 企業の根幹に関わる決議(定款内容の変更・増減資・合併事業譲渡・自己株式取得・監査役の解任など)
特殊決議(309条3項) 公開会社の非公開化

それぞれの、討議内容に対する決議要件は以下の通り。

名称 定足数 決議要件
普通決議 議決権を行使することができる株主の議決権の過半数を有する株主が出席 *1 出席した当該株主の議決権の過半数 *1
役員の選任・解任決議 議決権を行使することができる株主の議決権の過半数を有する株主が出席 *2 出席した当該株主の議決権の過半数 *2
特別決議 議決権を行使することができる株主の議決権の過半数を有する株主が出席 *2 出席した当該株主の議決権の3分の2以上に当たる多数 *3
特殊決議(309条3項) 規定なし 決権を行使することができる株主の半数以上かつ当該株主の議決権の3分の2以上

*4

*1:定款にて別途定めることが可能。

*2:定款にて別途定めることが可能だが、3分の1以上でなければならない。

*3:定款で別段の定めをしうるが、3分の2以上を上回る場合でなければならない。

*4:定款で別段の定めをしうるが、3分2以上を上回る割合でなければならない

拒否権は上記の

*3:3分の1以上から逆斬して、3分の1以上あれば、特別決議を拒否できるという考え方に基づく。

Stock(株式・備蓄)

I decided to buy some stock.

訳:株を買うことにした。

Rally(市場・景気)が立ち直る、回復する

I’m expecting the stock to rally.

訳:株が回復する(→ 値上がりする)ことを願う・

Bull Market(強気相場)

Street tends to welcome a Bull Market.

訳:市場(Street → Wall Street)は強気相場を歓迎する傾向にあります。

Bear Market(弱気相場)

People hate Bear Market.

訳:市場参加者は弱気相場を嫌う。

財務関連の金融英語 企業への投資判断が身につく!

金融英語_財務

ここでは、財務関連書類の代表、貸借対照表、損益計算書とキャッシュ・フロー計算書についての、基本となる金融英語を一覧にしています。まずは、基本用語から身につけて、日頃の会話でも使用する習慣を心掛けるといいですよ。

財務諸表関連の用語
Balance Sheet 貸借対照表
Asset 資産
Liability 負債
Equity 株・(BS上の)株主資本 BS:貸借対照表
P&L Statement 損益計算書 別称:Income Statement
Revenues 売り上げ 別称:Sales
Profit 利益
Loss 損失
Cash Flow Statement キャッシュ・フロー計算書
Cash Flow キャッシュ フロー
Annual Report アニュアルレポート 年次報告書

Balance Sheet(貸借対象表)

Right hand side of a balance sheet describes how a firm financed money and left hand side describes what they used for.

訳:貸借対照表の右側は資金をどのように調達したかを表し、左側はその資金を何に使ったかを表す。

Asset(資産)

Asset is stated on the left side of a balance sheet and consists from Current Asset, Fixed Asset and others.

訳:資産は貸借対照表の左側に表示されて、流動資産、固定資産とその他から構成されている。

解説:Othersの主な内容は、Deferred Charges 繰延資産とConsolidated Adjustment Account 連結調整勘定からなる。ただし、この用語はかなり専門的なので、USCPA 米国公認会計士、ビジネススクールやM&Aなどの業務をしない限り覚える必要はありません。

Liability(負債)

Liability is expressed on the upper right of a balance sheet and consists from Current Liabilities, Fixed Liabilities and others.

訳:負債は貸借対照表の右上部に表示されており、流動負債、固定負債とその他から構成されている。

解説:Othersの主な内容は、Consolidated Adjustment Account 連結調整勘定やMinority Interest 少数株主持分からなる。ただし、この用語はかなり専門的なので、USCPA 米国公認会計士、ビジネススクールやM&Aなどの業務をしない限り覚える必要はありません。

Equity(株主資本)

Equity is located on the lower right side of a balance sheet.

訳:株主資本や貸借対照表の右下に掲載されている。

Balance_Sheet_New_english
【MP3付 英語で学ぶファイナンス】中学の英語で貸借対照表を理解企業財務の基本の貸借対照表について英語で学べる記事です。mp3音源つきで、リスニングに特化しています。外資系金融機関への転職、金融・投資に関する知識を英語で学びたい方、ビジネス英会話、MBA取得者のスキルアップ、ビジネススクールにこれから留学を検討している方必見です!...

P&L Statement(Profit & Loss Statement 損益計算書)

Profit & Loss Statement also known as Income Statement states revenues, costs and expenses of a firm during a specific period of time known as fiscal year.

訳:損益計算書(英文表記上、Profit & Loss Statement や Income Statement などと表記される。)は会計年度として知られる特定期間中の売り上げ、コストや費用などを示す。

Revenues(売り上げ)

Revenue of firms are dropping due to the sluggish economy.

訳:低迷する景気のせいで企業の売り上げが落ち始めている。

解説:Revenue も Sales ともに、売り上げを意味します。特に違いはありません。

Profit(利益)

Firms must pursue Profit.

訳:企業は利益を訴求しなければならない。

Loss(損失)

Recall led the firm to end up in a massive Loss.

訳:リコールにより企業は膨大な損失に終わった。

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【MP3付 英文会計】中学の英語と少しの専門用語で損益計算書を理解資産運用の対象範囲をアメリカ株などに広げたい場合、BS、PLやCF計算書などが英語で読めて理解できないと意味ないです。この記事MP3付でPL(損益計算書)を英語で理解するために設計された記事です。アメリカ株での運用を考えている方、外資系金融への転職やビジネススクール留学希望者必見です!...

Cash Flow Statement(キャッシュ・フロー計算書)

Cash Flow Statement summarizes inflows and outflows of cash in a firm during specific financial period.

訳:キャッシュ・フロー計算書は特定の財務期間中の企業の現金の流入と流出についてまとめたものです。

Cash Flow(キャッシュフロー)

When inflows are larger than the outflows, we express this as a positive cash flow.

訳:流入が流出より多い場合、この状態をポジティブ・キャッシュフローと呼ぶ。

解説:流入<流出の場合は、negative cash flow ネガティブ・キャッシュフローと呼ぶ。

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【英語で学ぶ財務諸表】中学の英語でキャッシュ・フロー計算書を理解資産運用は単に株があがるか下がるかではなくて、対象企業の財務諸表から読み込む必要がります。代表的な諸表にキャッシュ・フロー計算書があります。この記事では資産運用の対象をアメリカ株にも広げたい方向けにキャッシュ・フロー計算書を英語で理解できるように解説しています。ビジネス英会話、ビジネススクールにこれから留学を検討している方、外資系金融機関への転職、金融・投資に関する知識を英語で学びたい方、M&Aなどについて基本を学びたい方必見です!...

Annual Report(年次報告書)

On a regular share holders meeting,  firms prepare an Annual Report.

訳:定時の株主総会では、企業は年次報告書を用意する。

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米国株投資で見落としてはいけない届出書8選【英語で学ぶ株式投資】アメリカ株で資産運用している方やこれから運用しようとする方必見!アメリカの証券取引委員会が公開企業に求めている開示情報の主要な届出書について解説します。閲覧やダウンロード先などその目的や内容について全て解説。...

住宅ローン関連の金融英語

金融英語_住宅ローン

住宅ローンはアメリカでも非常に関心のある話題です。英語の金融情報を読みこなす時にも必ず、住宅市況と合わせて住宅ローンも話題となります。使用される金融英語はほぼ、決まっていますので、これを機会に耳慣れしましょう!

住宅ローン関連の用語
Capital 資本
Debt 借り入れ・負債
Collateral 担保
Mortgage 住宅ローン モーゲージと発音します。
ARM 変動金利 住宅ローンの一種
Adjustable Rate Mortgage の略
Principal 元本
Interest 金利(利息)
Credit Ratings 信用格付け
Pay Down 頭金
Trade In 下取り

Capital(資本) 注意:”Capitol” は首都

We need some capital to make an investment.

訳:投資を行うために資本が必要。

Debt(負債)

That firm is heavily debt.

訳:その会社は借金漬けだ。 (heavily debt:よく使われます。)

Collateral(担保)

People put up their home as a collateral to finance money to make the investment.

訳:人は住宅を担保にお金を借りて投資する資金を調達している。

Mortgage(住宅ローン)

Mortgage defaults are now increasing, Economy must be in recession.

訳:住宅ローンの支払い不履行が増加している。景気後退しているに違いない。

ARM(変動金利 Adjustable Rate Mortgage)

ARM’s are more popular than a Fixed rate.

訳:変動金利の住宅ローンの方が固定金利より人気がある。

Principal(元本)・Interest(金利・利息)

Monthly payment on mortgages consists of Principal and Interest

訳:住宅ローンの毎月の支払い額は元本と利息からなる。

Credit Ratings(信用格付け)

Credit Ratings on ABCD dropped to BBB.

訳:(社名)ABCDの信用格付けがBBB(トリプルBと読みます)に落ちた。

解説:格付け機関が個別企業の信用格付けを行なっている。格付け機関には、Moody’s社やS&P社(Standard & Poorsの略)などがあります。以下は投資適格の格付け順位。

Moody’s S&P
Aaa AAA
Aa1 AA+
Aa2 AA
Aa3 AA-
A1 A+
A2 A
A3 A-
Baa1 BBB+
Baa2 BBB
Baa3 BBB-

Pay Down(頭金)

You need to make a pay down to apply for a mortgage.

訳:住宅ローンを申請するには、頭金が必要。

解説:合わせて、覚えておきたい使用例に、inititial paydown 初期に支払う頭金という使い方もあります。特に、ここで、覚えておくと役に立つのが、”initial” という単語です。

Trade In(下取り)

When buying a new car, you may want to consider to trade in your old car.

訳:新車購入する際に、古い車を下取りさせることを考えてもいい。

経済関連の金融英語 絶対覚えないといけない基本

金融英語_経済

経済は金融の中心となる話題です。すべては経済状況の判断からはじまります。ここでは、初級編として、基本的な金融用語に慣れることを目的としましょう。

経済関連の用語
Recession 景気後退
Peak (景気の)天井
Bottom (景気の)底
Contraction Period 収縮気
Expansion Period 拡大期

Recession (景気後退)

Is the Economy now entering a recession ?

訳:景気は後退期に入ったのでしょうか?

解説:これは、よくアメリカのニュースなどでキャスターが使うフレーズです。

Peak (景気の天井)

Strong Economic figures show that the Economy is in its Peak.

訳:強い経済指標は景気が天井にいることを示している。

Bottom(景気の底)

Economist forecasts the the Economy is bottoming out.

訳:エコノミストは景気が底から回復しようと予想している。

Contraction(景気の収縮期)

Contraction period comes after the Peak.

訳:景気の収縮期は景気の天井のあとにくる。

Expansion(景気の拡大期)

Expansion comes after Bottom.

訳:景気の拡大期は景気の底のあとにくる。

まとめ:金融英語のPONGです!

金融英語_まとめ

ぜひ、身につけて損はしない、金融英語を再度一覧にしてまとめておきます。これを機会にぜひ、見慣れるようにしてください。きっと、今後のあなたの金融リテラシーの向上のキッカケになります。

  1.  金利関連の用語
金利関連の用語
Interest Rate 金利
Compound Interest 複利
Simple Interest 単利
Fixed rate 固定金利
Floating Rate 変動金利
Annual 毎年の・年の
Yield 利回り
Yield to Maturity 最終利回り
  1.  投資関連の用語
投資関連の用語
Investment 投資
Share 持分
Stock 株式
Rally (相場などの)上昇
Bull Market 上げ相場
Bear Market 下げ相場
Risk Reward リスクに対するリターン
  1.  財務諸表関連
財務諸表関連の用語
Balance Sheet 貸借対照表
Asset 資産
Liability 負債
Equity 株・(BS上の)株主資本
P&L Statement 損益計算書
Revenues 売り上げ
Profit 利益
Loss 損失
Cash Flow Statement キャッシュ・フロー計算書
Cash Flow キャッシュ フロー
Annual Report アニュアルレポート
  1.  住宅ローン関連
住宅ローン関連の用語
Capital 資本
Debt 借り入れ・負債
Collateral 担保
Mortgage 住宅ローン
ARM 変動金利
Principal 元本
Interest 金利(利息)
Credit Ratings 信用格付け
Pay Down 頭金
Trade In 下取り
  1.  経済用語関連
経済関連の用語
Recession 景気後退
Peak (景気の)天井
Bottom (景気の)底
Contraction Period 収縮気
Expansion Period 拡大期

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